Россия
Казахстан
Столкнулись с коллекторами из-за долга? Это не катастрофа, а стандартная практика – банки часто передают просроченные кредиты коллекторским агентствам. Но как вести себя при общении с ними? Важно знать свои права и не поддаваться на давление. Разберемся, как действовать грамотно и защитить свои интересы.
Что говорит закон о коллекторской деятельности
Февраль прошлого года принес несколько важных изменений в сфере взыскания долгов. Разбираемся, как теперь работают коллекторы, банки и МФО – и что это значит для заемщиков.
- Коллекторы стали «официальными». Раньше их называли расплывчато – «организации по взысканию просроченной задолженности». Теперь закон четко требует указывать в названии: «профессиональная коллекторская организация». Это должно помочь должникам сразу понимать, кто с ними связывается.
- Все разговоры записываются и хранятся 3 года. Раньше записывать звонки обязаны были только коллекторы. Теперь банки и МФО тоже должны фиксировать беседы с должниками и хранить записи три года. Причем использовать можно только специальное ПО – просто диктофон в телефоне не подойдет.
- Боты вместо людей (но можно и «живого» оператора). Коллекторы и банки теперь могут общаться через «автоматизированного интеллектуального агента» – проще говоря, чат-бота. Но если должнику нужен человек, он в любой момент может потребовать переключить его на реального сотрудника.
- Уведомления через Госуслуги. Теперь коллекторы могут писать должникам через Госуслуги – но только если человек сам согласился на такой формат. Без разрешения рассылать уведомления через госпортал нельзя.
- Новый подсчет лимитов звонков и СМС. Раньше, если коллектор звонил в пятницу, следующий звонок мог быть только через неделю. Теперь отсчет идет по календарю: например, позвонили в пятницу и субботу – в понедельник уже можно звонить снова, потому что началась новая неделя.
- Быстрые ответы на жалобы. Раньше должник мог ждать ответа на письмо целый месяц. Теперь срок сократили до 10 рабочих дней. Плюс теперь можно писать в коллекторские агентства электронно – не только бумажными письмами.
- Банк продал долг? Теперь скажут сразу. Если банк или МФО передали долг коллекторам, должника обязаны уведомить в течение 5 рабочих дней (раньше давали 30 дней).
- Приставы могут ограничить коллекторов. ФССП теперь может запретить коллекторам звонить или писать, если те нарушают закон. Например, если агентство названивает 15 раз в неделю (при лимите в 1-2 звонка в день), приставы вправе временно отключить им телефонные переговоры.
Что могут и чего не могут делать коллекторы по закону
Коллекторы имеют право напоминать о задолженности, но их действия строго регламентированы законодательством.
Вот основные разрешенные способы взаимодействия:
- телефонные звонки: не более 2 раз в неделю, в будни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники – с 9:00 до 20:00;
- электронные сообщения (SMS, мессенджеры, email): до 4 раз в неделю, только в дневное время;
- почтовая корреспонденция: без ограничений по количеству;
- личные встречи: 1 раз в неделю по предварительной договоренности.
Коллекторы могут связываться с контактными лицами, указанными в договоре, но обязаны соблюдать конфиденциальность – им запрещено разглашать информацию о задолженности. Исключение составляют поручители и созаемщики, которых можно информировать о факте просрочки.
При этом закон строго запрещает любые формы давления на должника:
- угрозы и шантаж;
- порчу имущества;
- психологическое давление;
- запугивание родственников или коллег;
- самовольное увеличение суммы долга.
Что касается начисления процентов: коллекторы вправе продолжать начислять только те проценты и штрафы, которые были предусмотрены первоначальным кредитным договором. Любые дополнительные комиссии или «счетчики долга» являются незаконными.
При нарушении этих правил должник может обратиться с жалобой в ФССП, Роспотребнадзор или подать иск в суд.
Как правильно общаться с коллекторами
Разговор с коллектором редко бывает приятным, но важно сохранять спокойствие. Эти специалисты всего лишь выполняют свою работу – пытаются вернуть средства кредитору. Ваша задача – защитить свои права, не поддаваясь на провокации.
- Всегда уточняйте, кто именно с вами говорит. Закон обязывает коллектора представиться, назвать компанию и предоставить информацию о долге. Без этих данных вы вправе прекратить беседу.
- Записывайте все разговоры – это ваше законное право. Достаточно предупредить: Разговор записывается. Такие записи могут стать доказательством нарушений, если коллектор превысит свои полномочия.
- Избегайте невыполнимых обещаний. Фразы, вроде «завтра внесу всю сумму», когда средств нет, только усугубят ситуацию. Коллекторы фиксируют переговоры, и впоследствии это может создать проблемы, особенно при банкротстве. Лучше честно признать финансовые трудности и предложить варианты решения.
- При агрессивном поведении сохраняйте спокойствие. Грубость в ответ только разожжет конфликт. Вежливо, но твердо прервите разговор, если чувствуете, что вас провоцируют. Все претензии должны оформляться письменно – это дисциплинирует коллекторов и создает бумажный след.
- Попробуйте договориться о приемлемых условиях погашения. Многие агентства идут на уступки – предлагают рассрочку, скидку или реструктуризацию долга. Главное – фиксировать все договоренности документально. Устные обещания ничего не значат в правовом поле.
Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий
Когда коллекторы переходят границы дозволенного, важно знать, как грамотно защитить свои права. Вот пошаговая инструкция, которая поможет вам дать отпор неправомерным действиям.
- Первое и главное – собирайте доказательства. Записывайте все телефонные разговоры, сохраняйте переписку в мессенджерах и смс-сообщения. Если коллекторы приходят лично – фиксируйте эти визиты на фото или видео. Эти материалы станут вашим главным козырем в борьбе за свои права.
- Следующий шаг – обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Подайте официальную жалобу, приложив все собранные доказательства. В заявлении можно потребовать ограничить способы взаимодействия с вами и провести проверку деятельности коллекторского агентства.
- Если ситуация выходит за рамки просто назойливости – появляются угрозы жизни, здоровью или имуществу – немедленно обращайтесь в полицию. Подавайте заявление с требованием возбудить уголовное дело, обязательно зафиксировав номер своего обращения. Это уже не просто нарушение закона о коллекторской деятельности, а уголовно наказуемые действия.
- В случаях, когда коллекторы причинили вам моральные страдания или навязали несуществующий долг, можно обратиться в суд. Исковое заявление позволит взыскать моральный ущерб или оспорить неправомерно начисленную задолженность.
- В экстренных ситуациях – при физическом насилии или незаконном проникновении в жилище – немедленно звоните по номеру 112.
Если коллекторы нарушают ваши права или давление с их стороны становится невыносимым, помните: закон предоставляет вам возможность защититься от коллекторов и избавиться от долгов легально. Процедура банкротства – это действенный способ остановить звонки, угрозы и судебные иски, а также списать непосильные обязательства. Обратитесь за консультацией в компанию «Бизнес-Юрист»: позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram. Оформите банкротство и решите проблему с долгами законным способом.
